Preguntas Frecuentes – Seguros de Salud, Vida y Anualidades

Un seguro de salud ayuda a cubrir gastos médicos como consultas, hospitalizaciones, medicamentos, exámenes y atención preventiva, dependiendo del plan contratado.

Existen planes del Marketplace (ACA/Obamacare), seguros privados, Medicaid, Medicare y seguros patrocinados por empleadores.

Es el nombre común de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), que permite acceder a planes de salud con posibles subsidios para reducir el costo mensual.

Medicaid es un programa público gratuito o de bajo costo para personas con ingresos limitados. Obamacare (Marketplace) ofrece planes privados con posible ayuda del gobierno según tus ingresos y el tamaño de tu hogar (grupo familiar).

Ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes (Green Card), ciertos inmigrantes con estatus legal y algunas personas con permisos especiales pueden ser elegibles para diferentes tipos de cobertura.

Algunos planes del Marketplace requieren estatus migratorio legal, pero pueden existir otras opciones según tu situación. Contáctanos para revisar tu caso.

Los requisitos varían según cada caso. Contáctanos para una cotización rápida y gratuita, y te guiaremos en el proceso.

Normalmente durante el período de inscripción abierta (Open Enrollment). También puedes calificar para un Período Especial de Inscripción (Special Enrollment Period) si experimentas ciertos eventos de vida, como matrimonio, nacimiento de un hijo o pérdida de cobertura. Contáctanos y revisamos tus opciones para ayudarte lo antes posible.

Depende del plan y la fecha de inscripción, pero normalmente comienza el mes siguiente a tu solicitud aprobada.

Emergency Room (ER) se debe usar cuando hay una situación que pone en riesgo la vida o requiere atención inmediata en un hospital. Urgent Care es la mejor opción cuando no es una emergencia, ya que normalmente solo pagas un copago y el resto puede estar cubierto según tu plan. La ER, en cambio, suele generar costos mucho más altos en la factura final.

Sí, la mayoría de los planes cubren emergencias en cualquier estado dentro de EE. UU. Sin embargo, solo las emergencias están cubiertas fuera de tu red; visitas a doctor primario, especialistas o consultas regulares normalmente deben hacerse dentro de la red de tu plan. Contáctanos para revisar tu cobertura o si viajas fuera de EE. UU., para ayudarte a conseguir un seguro de viaje o cobertura internacional.

Es el período anual en el que puedes inscribirte o cambiar tu plan de salud.

Es un período especial que te permite inscribirte fuera de la fecha normal si tienes eventos como pérdida de cobertura, mudanza o cambios familiares.

Sí, pero normalmente solo durante el Open Enrollment o si calificas para un Special Enrollment Period.

Depende de la red de proveedores de tu plan. Te ayudamos a verificar si tu médico participa en la red antes de elegir una cobertura.

Cambios como ingresos, mudanza, matrimonio o divorcio, nacimiento de un hijo o cambio de nombre pueden afectar tu elegibilidad, subsidio o cobertura. Contáctanos para revisar tu caso y actualizar tu plan correctamente.

Puedes calificar para un Período Especial de Inscripción (Special Enrollment Period) que te permite obtener un nuevo plan fuera de la fecha regular de inscripción.

Los gastos médicos pueden ser significativamente más altos sin cobertura. Contar con un seguro ayuda a proteger tus finanzas ante emergencias y necesidades de atención médica. “Es mejor tenerlo y NO necesitarlo que necesitarlo y NO tenerlo”.

Sí. Analizamos tus necesidades, presupuesto y situación familiar para ayudarte a encontrar una opción adecuada.

No. Ofrecemos orientación y comparación de planes sin compromiso.

El costo varía según la edad, ubicación, ingresos, tamaño familiar y tipo de plan seleccionado.

Sí. Dependiendo de tus ingresos y tamaño familiar, podrías calificar para subsidios o créditos fiscales que reduzcan el costo de tu prima mensual.

Sí, muchas personas con trabajos part-time califican para planes con subsidios según sus ingresos.

Puedes calificar según una estimación de ingresos anuales. Te ayudamos a calcularlo para ver qué opciones tienes disponibles.

Sí, existen planes individuales a través del Marketplace y opciones privadas para personas que trabajan por cuenta propia.

Sí, puedes incluir a tu pareja e hijos en el mismo plan familiar, dependiendo de la cobertura que elijas.

En muchos casos sí, dependiendo del plan y de cómo califiquen como hogar o dependientes.

Sí, tus hijos pueden calificar para cobertura aunque tú no tengas seguro. Contáctanos para revisar tu caso.

Generalmente los hijos están cubiertos hasta los 26 años.

Pierden la cobertura en tu plan, pero pueden obtener su propio seguro a través del Marketplace u otras opciones.

Es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu seguro comience a cubrir ciertos servicios médicos. Ejemplo: Si tu deducible es de $1,000, deberás pagar los primeros $1,000 de gastos médicos cubiertos antes de que el seguro empiece a compartir los costos.

Es una cantidad fija que pagas por un servicio médico ( visitas al doctor primario, especialista, medicamentos recetados, etc.) Ejemplo: Si tu copago para una consulta médica es de $30, pagarás $30 cada vez que visites al médico.

Es el porcentaje de los gastos médicos que compartes con tu aseguradora después de cumplir con tu deducible. Ejemplo: Si tu plan tiene un coseguro del 20% y recibes una factura médica de $1,000, tú pagarías $200 y el seguro cubriría $800.

Es el máximo que pagarás de tu bolsillo por servicios médicos cubiertos durante un año. Los pagos de deducible, copagos y coseguro cuentan para alcanzar este límite. Una vez que lo alcanzas, el seguro cubre el 100% de los gastos médicos cubiertos por el resto del año. Ejemplo: Si tu Out-of-Pocket Maximum es de $5,000 y has pagado $1,500 de deducible, $500 en copagos y $3,000 en coseguro, habrás alcanzado el límite de $5,000. A partir de ese momento, el seguro cubrirá el 100% de los servicios cubiertos.

La mayoría de las personas pueden inscribirse durante su Período Inicial de Inscripción, que comienza tres meses antes de cumplir 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y termina tres meses después. Tambien hay un Período de Inscripción Anual que es del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Durante este período, las personas con Medicare pueden revisar y hacer cambios en su cobertura para el siguiente año.

Medicare Original incluye la Parte A (hospital) y la Parte B (servicios médicos) y es ofrecido por el gobierno. Medicare Advantage (Parte C) es ofrecido por compañías privadas aprobadas por Medicare y puede incluir beneficios adicionales como dental, visión, audición y medicamentos recetados.

Es un seguro que ayuda a pagar algunos de los gastos que Medicare Original no cubre, como copagos, coseguros y deducibles.

Sí. Dependiendo de su situación, puede cambiar de plan durante ciertos períodos de inscripción establecidos por Medicare.

Es un contrato que brinda protección económica a tus seres queridos en caso de fallecimiento, y en algunos casos también puede ofrecer beneficios en vida según el tipo de póliza.

Cualquier persona que tenga dependientes, deudas o quiera dejar protección financiera a su familia.

Sí, en muchos casos es posible. Algunas aseguradoras aceptan ITIN u otras formas de identificación. Contáctanos para revisar tu situación y ver las opciones disponibles.

Generalmente puedes solicitar un seguro de vida desde los 18 años. Algunos planes también tienen límites de edad máxima según la compañía.

En algunos casos sí, existen pólizas con aprobación rápida o sin examen médico que pueden activarse el mismo día.

El costo depende de la edad, salud, tipo de cobertura y monto asegurado.

Principalmente existen dos: el seguro de vida temporal, que te cubre por un período determinado, y el seguro de vida permanente, que dura toda la vida mientras se mantengan los pagos. El permanente también puede incluir beneficios en vida, como acumulación de valor en efectivo.

En la mayoría de los casos, el dinero que reciben los beneficiarios no paga impuestos federales.

Sí, pero el costo o las condiciones pueden variar según tu estado de salud.

Sí, estar desempleado no te impide obtener un seguro de vida, siempre que puedas cumplir con los requisitos del plan.

La cobertura puede cancelarse si no se realizan los pagos dentro del período permitido.

Depende del plan. Algunos requieren examen médico y otros son de aprobación rápida sin examen.

Sí, en muchos casos puedes ajustar tu cobertura de seguro de vida con el tiempo. Aumentarla o reducirla depende del tipo de póliza y puede requerir una nueva evaluación o aprobación de la aseguradora. Contáctanos para revisar tus opciones según tu plan.

Sí, es posible tener varias pólizas si lo necesitas.

Sí, pero solo algunos tipos de seguro de vida permanente. En estos planes, una parte de lo que pagas se va acumulando dentro de la póliza como un valor en efectivo (cash value) con el tiempo. Ese dinero puede crecer mientras mantienes el seguro activo y, en algunos casos, puedes usarlo en vida o pedir un préstamo contra ese valor, según las condiciones del plan.

Sí, en muchos seguros de vida permanente puedes pedir préstamos contra el valor en efectivo acumulado. Generalmente no necesitas explicar ni justificar en qué lo vas a usar, ya que es dinero disponible según las condiciones de tu póliza. Eso sí, el préstamo debe devolverse con intereses para no afectar el valor del seguro.

El monto depende del plan contratado, pero puede ir desde miles hasta millones de dólares.

Los beneficiarios que tú designes al momento de contratar la póliza.

Sí, puedes nombrar varios beneficiarios y asignarles porcentajes del beneficio.

Sí, en la mayoría de los casos puedes cambiar a tus beneficiarios en cualquier momento si son “revocables”. Sin embargo, si son “irrevocables”, no pueden modificarse sin su consentimiento. Contáctanos para ayudarte a revisar y actualizar tu póliza.

Puedes designar beneficiarios secundarios (contingentes). Si no existen, la póliza determinará cómo se distribuye el beneficio.

Si no designas beneficiarios, el dinero del seguro puede pasar a tu patrimonio y seguir un proceso legal de sucesión.

Es un contrato con una compañía de seguros que te permite invertir dinero y recibir pagos futuros, ya sea de forma inmediata o en el futuro.

Sirve para generar ingresos en el retiro y asegurar pagos periódicos durante un período determinado o de por vida.

Existen anualidades inmediatas, diferidas, fijas, variables e indexadas, cada una con diferentes niveles de riesgo y crecimiento.

La anualidad fija ofrece pagos y crecimiento más estables, mientras que la variable depende del desempeño del mercado.

Depende del tipo de contrato; puede ser de forma inmediata o después de un período de acumulación.

Principalmente sí, están diseñadas para ingresos en la jubilación, aunque pueden usarse en otras estrategias financieras.

Sí, puedes retirar dinero de una anualidad, pero normalmente existe un período inicial llamado “surrender period”. Si retiras fondos antes de que termine ese periodo, la aseguradora puede aplicar cargos o penalidades. Una vez finalizado ese tiempo, generalmente puedes retirar dinero sin penalidad según las reglas del contrato.

Depende del plan; algunos permiten dejar el dinero restante a beneficiarios.

Varía según la compañía, pero puede comenzar con montos accesibles o inversiones más grandes.